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信用卡分期使用指南攻略:弄清楚信用卡分期的十个要点

来源:综合报道 编辑:综合报道 发布时间:2019-09-20 13:03:22
  信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行消费购物或预借现金时,持卡人申请分期,向银行分期还款并支付手续费的过程。信用卡分期能暂时缓解还款压力,但是信用卡分期的门门道道你了解吗,信用帝总结了信用卡分期的十个要点。

       一、信用卡分期种类:信用卡分期按照不同的标准有不同的划分。

      1、消费分期(账单分期和交易分期)和现金分期。通俗的理解消费分期就是用信用卡消费购物后的分期;现金分期就是通过信用卡现金贷,注意现金分期和现金取现透支是不同的。

       2、信用卡额度内分期和信用卡额度外分期。额度内分期可以理解为是固定额度的分期可循环使用,当期还款后恢复相应可用额度;额度外分期是一种临时额外的分期不可循环使用,还款后额度不能继续使用。

       二、信用卡分期申请主体:信用卡分期主体是个人卡持卡人,附属卡不能申请。

      1、比如你有一张信用卡,你为妻子办理了附属卡,只有你本人的信用卡才能申请分期。

      2、比如你有某行的多张信用卡,每张信用卡都可以在总额度内分期,分期额度共享。

      3、特别注意:分期信用卡额度和普通信用卡额度是独立的,分期信用卡套路比较多,能不用就不用。

    三、信用卡分期申请渠道:信用卡分期可以通过信用卡APP渠道、手机银行、微信银行、个人网银、客户热线等渠道主动申请,也有电话邀请申请。信用帝建议如果要申请信用卡分期最好致电客服,问客服有没优惠活动,手续费能不能有折扣;如果是客服邀请分期同理。

      四、信用卡分期申请时间:

      1、自动分期:先设置分期起始额度,在刷卡消费时额度达到起始额度自动分期,笔者不建议使用自动分期,使用自动分期会陷入“等额本息”还款陷阱。

      2、账单日前:在出账单日之前申请信用卡分期。

      3、出账单后:出账单后,到期还款日之前,这个特别要注意,有的银行规定要在还款日之前的三天申请,有的要求在申请分期当天之前不能有交易还款。

      五、信用卡分期申请金额:

      1、信用卡额度内分期,不同银行有不同规定,不能把全部额度都分期,一般只能分期可用额度的百分之九十。

       2、信用卡额度外分期,额度外分期都比较高,慎用,容易导致债务危机。

      六、信用卡分期额度占用:

      1、信用卡额度内分期额度占用规则:循环信用,可用额度会随着还款每月恢复还款金额,比如额度为3万的信用卡,使用1万2千额度分12个月还款,此时信用卡的可用额度为1万8千,偿还第一个月后,信用卡可用额度为1万9千,以此类推,当12个月归还后额度恢复到3万。

      2、信用卡额度外分期额度占用规则:非循环信用,这个额度不会随着还款而恢复,每月按时还款,还款金额递减直到还清为止,比如银行给你1万2千的额度外分期分12个月还款,这个额度不会随着还款而恢复,直到第12个月还清后结清。

     七、信用卡分期手续费收取标准:信用卡分期按月为期数,不同银行不同分期期数手续费标准不同,一般说来工农中建四大行信用卡分期手续费最有市场竞争力。注意,信用卡分期收取的是手续费不是利息,信用卡分期手续费率远高于同档次的银行贷款利率,但是比网贷低。信用卡分期采取的是等额本息,即本金=分期总额除以分期期数,分期手续费=分期总额乘以分期手续费率,分期手续费不会随着还款后本金的减少而减少,绝大多数的分期还款都是采取这种模式,投诉也没任何帮助。

      八、信用卡分期撤销和修改:不同银行对信用卡分期撤销规定也不同,一般在未出账单之前的分期可以协商撤销和修改,账单出后分期一般不能撤销、分期的期数和金额也不能修改。

      九、信用卡分期提前结清。比如你在使用信用卡分期12个月,在按期还款5个月后,你的资金充裕,想提前还款,目前各大银行信用卡提前还款的规则有:

      1、信用卡分期一次性收取分期手续费的,提前结清手续费不退还;

      2、可以协商提前结清还款全额收取手续费,即后期手续费(后面7个月)一次性收取;

      3、可以提前结清还款收取违约金,即要收取未还款金额的百分之三的违约金(一般是3%)。

      4、可以提前还款,不收取后期手续费和未还款金额的违约金。

       注意申请提前结清申请要拨打客服热线,确定提前结清还款金额,而不是溢缴款。

      十、信用卡分期违约处理。

      1、信用卡套现等非法交易的银行有权要求持卡人一次性清偿分期余额(剩余分期本金及分期手续费),很多信用卡套现者的想都通过分期来保护信用卡卡不被降额、止付、冻结。

       2、若持卡人有逾期还款,视情节(逾期次数,逾期天数)采取不同处罚措施,①一般逾期1~90个自然日(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;②逾期91个自然日(含)以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。在此逻辑下,如同一信用卡账户项下同时存在不同类型的分期,按照现金分期余额、账单分期余额、其他分期余额的顺序进行冲还;如同一信用卡账户项下同时存在多笔现金分期的,按照各笔现金分期办理的先后顺序冲还。

        3、催收和司法程序,省略(悲惨)。

        信用帝友情提示信用卡分期需谨慎,不要过度消费分期,导致入不敷出,陷入借新还旧的共债危机。

      文章来源:
https://www.xinyongdi.cn/creditcard/8182.html
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