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新形势,新变局,新金融,美家时贷助力装企打造发展新引擎

来源:美家时贷 编辑:美家时贷 发布时间:2019-07-15 13:31:33

     导读:有市场的地方就有竞争,有竞争的地方就有变局。一方面,家装行业亟待谋变以探寻新出路:行业增速放缓,近两年骤降至5%;各地政府陆续出台房屋“精装修”政策,预计2020年覆盖率将超过50%;渠道多元化、入口和流量碎片化、产品同质化等问题依旧严峻。另一方面,消费者的需求不断升级变化:新零售概念正在各个消费行业掀起变革浪潮;年轻人的消费观念、消费品味需要重新审视;家装消费者的购买力如何满足和提升;消费决策模型如何变化?

  “唯一的不变就是变化的时代”,谋定而思变,每一位装企决策者,都应当思考的问题。本文将带您一一了解美家时贷“家装+金融、赋能装企+促进消费”的新模式。

  <关键词:金螳螂 懂金融也懂装修 数百家装企>

   美家时贷与多家知名装企已达成合作,美家时贷发展迅速。

  美家时贷是金螳螂集团发起成立的家居消费金融品牌,定位家庭综合金融服务商及装企金融合作伙伴。金螳螂是中国建筑装饰第一品牌,连续16年中国装饰百强第一。美家时贷依托金螳螂集团强大的品牌、资源和综合实力,赋能家装企业深化服务,助力家装用户消费升级。

  作为产业龙头的新生板块,美家时贷天然对装修这个市场非常熟悉,也深知装企在经营发展中的需求。可以说,美家时贷是懂装修的金融公司,产品是契合行业场景的产品。

  目前,美家时贷合作了上百家装企,包括金螳螂·家、生活家、东易日盛(加盟)、轻舟、博洛尼五十家、一起装修网、住范儿、紫苹果、橙家等头部企业。业务覆盖北京、上海、天津、济南、石家庄、成都、重庆、武汉等数十座城市,为近万家庭提供家装分期服务。

  金螳螂已经是中国装修行业的泰斗级企业,为什么会创立美家时贷来做家装金融业务?

  金螳螂集团的金融业务,主要还是结合主业,聚焦大装修大家居板块,基本不涉及其他领域,产融结合做的较扎实。

  美家时贷做家装消费金融的初衷,也正是发现了这个市场和消费者的需求。

  一方面,国内家装金融处于起步阶段。市场空间大、客户群体优质、客均消费金额高,是继汽车消费之外的第二大个人消费市场。汽车行业的金融分期的渗透率已达到40%-50%,而家装行业的整体分期渗透率仅为5%—10%。

  基于客群的相似度和重叠度极高,中国汽车行业的发展和营销策略,可以为装修企业所借鉴。可以预计,未来家装公司和业主将像使用汽车分期一样使用家装分期,提前消费观念也将为装企带来业务的巨大提升。

  另一方面,则是在金螳螂集团的家装板块——金螳螂·家发展中发现的商机。

  金螳螂·家成立于2015年,定位中高端整体家装,这几年发展也非常之快。

  虽然和国内好几家大银行都建立了总对总的深度合作,也有不错的政策,但是,发现银行的金融产品,还是没有完全服务好消费者和门店:总体申请通过率不高、审批时间长、材料繁琐等等,最终导致客户流失。究其原因,银行系缺乏对家装场景深入的理解,往往采用一刀切的策略。

  因此,2017年中,美家时贷内部开始筹备家装金融板块,和银行一起服务金螳螂·家门店和消费者。美家时贷9月份完成第一笔家装贷款投放,第二个月放款规模就超过了千万!

  美家时贷在金螳螂·家体系锤炼了一年,与银行产品同存、竞争、互补,取得了放款过亿的业绩,产品、技术、服务等相对成熟。

  2018年开始,美家时贷开始向市场家装商户和业主输出金融服务方案。

  可以说,正是在金螳螂·家门店与银行“同竞争、共服务“且”拼产品、比创新”中的所取得的业绩,让美家时贷有了更加充分的信心,这是一片足够大的市场,也是第三方金融可以和银行共同开发、共同培育的市场。

  <关键词:合规 支付宝 差异化竞争>

  这个市场足够大,美家时贷的区别与行业同类公司的主要优势在哪里?

  家装消费金融市场的玩家,总得来说,有这么三类:

  第一类是是助贷或网贷平台。第二类是互联网巨头。第三类银行或消金公司。

  首先,无牌照,不金融,美家时贷拥有合规优势。美家时贷的主体公司:广州市金诺小额贷款有限责任公司,是省金融办核准成立并授予互联网小贷牌照的合规放贷机构。从合规发展角度,第一类机构在这个领域不会做的很深。

  其次,互联网巨头有流量和资本优势,也确实有这类玩家一度高举高打进入家装分期市场。他们的策略是以资本换规模,期望以最快的速度换取线下场景的流量入口与业务规模。然而,不同于线上业务的高度标准化、可快速复制,线下场景不是短期资本猛砸就可以收到回报。短期见不到成效,资本驱动的巨头的野心也快速散去。

  银行系和消金系玩家,有牌照,也有资金上的绝对优势。不过由于天然机制的原因,他们即使想俯下身来亲耕家装这个碎片化的市场,也会受到流程繁琐、动作缓慢、决策链条长的掣肘,很难做到非常契合市场、精准满足需求。

  美家时贷对市场和友商有了了解后,差异化竞争策略,也就清晰了。

  举个例子,银行审批比较依赖传统征信系统和审批策略,不论在用户体验度和便捷性上,都算不上友好。用户到了某家装门店,了解到银行产品,从用户准备一堆材料开始申请,到审批通过,需要7-15天。那在这个时间跨度比较长的环节,用户很有可能受到其他装企的营销,从而改变消费决策,没有办法在第一时间帮助装企完成交易。

  美家时贷在成立之初,就与蚂蚁金服达成了深度战略合作,用户的申请、审批、还款等操作,均在支付宝上完成,用户接受度和体验度非常之高!

  另外,美家时贷从合作的商户来看,银行贷款产品的通过率普遍不高,在30%左右。那么这就带来一个问题:剩下的70%,难道都是差客户吗?其实选择装修消费的,大部分是有产阶级,是非常优质的客群。即使银行选择了最优质的头部用户来服务,还有相当一部分客户,他们的家装分期需求,是没有被银行所满足的。

  美家时贷通过与蚂蚁金服的合作,用大数据风控和人工核查的方式,依据消费者的社交数据、职业信息、房产信息、交易信息等上百个维度,综合判断用户资质,并进行审慎审批及授信。

  从美家时贷的历史用户和还款表现来看,美家时贷在通过率上实现了突破,整个资产质量和风险把控上也不错。

  优势都是相对的。美家时贷也还在加大创新力度,争取和银行在这个较为激烈竞争的市场中,形成产品和服务差异优势。

  美家时贷与蚂蚁金服支付宝达成深度合作模式。

  美家时贷成立之前,就对自己有着比较清晰的认识:美家时贷有牌照、懂行业、也有一定的资金。同时,缺技术、缺人才、缺品牌。

  把一项事业做到一定高度,需要雄厚的资源做基础的。有的能力美家时贷可以自己打造,有的短期无法靠自身能力补足。那怎么办?借力呗!

  作为行业龙头,美家时贷可以比较快速地接触到其他行业的领先机构,蚂蚁金服就是其中之一。

  蚂蚁金服今天在互金领域和消费者群体中的影响力,毋庸多言。在17年美家时贷和他们高层会晤,介绍美家时贷打造家装综合金融服务商的想法后,双方一拍即合。蚂蚁金服的目标是向B端赋能输出金融科技能力,双方很快敲定了合作。

  美家时贷用户感知到的全流程,包括申请、材料提交、授信、查看账单、还款等等,都跑在支付宝上。

  比如,用户来申请美家时贷,不需要下载APP或关注微信公众号,只要打开支付宝,扫一扫美家时贷给合作商户的专属二维码,即可在5秒钟之内获取到自己的预授信额度。

  再比如,用户在还款时,也不需要绑定银行卡,只要把钱存到余额宝里,到期即可自动进行还款。

  这背后,是美家时贷与蚂蚁金服在数据、系统、科技、风控能力等方面的深度合作。

  作为支付宝平台的唯一一家装金融服务机构,支付宝平台赋予的数据支撑和能力保障,是美家时贷快速形成差异化产品服务优势的强大基础之一,也是美家时贷的装企伙伴非常喜欢的。

  试想,让用户在支付宝上看到自己的企业信息并进行分期申请,不仅是用户体验优化,对装企也是品牌提升。

  <关键词:三极 转化率  金融引擎>

   美家时贷如何为消费者和装企创造或提升价值?

  美家时贷的产品核心优势,可以提炼为:

  (一)极速:5秒出额度、30分钟审批、1小时放款;

  (二)极简:用户申请、审核、还款均通过支付宝,全程无纸化;

  (三)极惠:0首付,0利率,0手续费(与商户合作金融产品套餐)

  美家时贷坚持服务B端,通过赋能装企,让装企在装修能力之外,具备消费者金融需求满足能力,提升装企在获客、转化率、回款等方面的价值。

  比如下图,是一个客单均价20万、月合同产值250万的装企的营销转化漏斗模型:

   家装企要提高自己的产值和收益,无非是在以上五个阶段提升自己的硬核能力,从而提升客户转化。

  常见的做法是,装企多在设计能力、供应链、施工能力等方面不断强化。

  根据美家时贷的测算,装企如果能够提升包括金融能力在内的硬核实力,各环节转化率各提升1个点,最终回款产值能提升20%!

  因此,美家时贷不是一个纯粹的2C产品,还是家装公司的获客工具、品牌营销工具、转化率提升工具和回款工具!通过美家时贷产品与家装场景及各环节的深度契合,打造了装企增长的金融引擎!

  <关键词:3+9 订金分期 工长贷>

  美家时贷在产品和模式上还有哪些创新?

  除了标准全案分期,美家时贷围绕业主装修的业务全流程,根据各阶段的消费特征,针对性向装修公司及业主提供高度定制的金融产品服务,还有:

  (1)3+9超级先装修后付款:是指业主在申请并通过美家时贷审批后,前三个月无需还款,从第4个月的还款日开始,按照9期账单平均还款,到第12个月还款完毕。

  三个月,大部分装修也基本交付验收了。所以,也有美家时贷合作伙伴称之为“先完工再付款”。

  (2)订金分期:比起现金支付,移动支付是无感支付,可以有效促进消费,加快用户购买决策。订金支付,是指在业主在交定金、签合同时,无需自己付款,像花呗二维码支付一样,仅凭身份证,支付宝扫码即可申请由美家时贷代为支付定金,5分钟内审批出结果,以方便快捷的方式,提升用户交定率。可以称之为“合作装企专属大额花呗”。

  (3)工长贷:工长,从来都是一家装企的核心资产。工长和施工队伍直接决定了交付质量。工长需要缴纳合作保证金和工地保证金、且工长群体现有融资渠道不多。因此美家时贷针对性开发了工长贷产品,为合作装企的施工班组(项目经理/工长)发放个人信用贷款,为装企招募和管理优秀工长提供金融支持工具。

  美家时贷下一步的发展重点是什么?

  作为家装综合金融服务商,美家时贷未来相当长一段时间,也会是家装金融行业教育者。

  大家居市场规模超过4万亿元,大市场孕育大机遇,快速增长的家装消费即将释放万亿元级别的金融需求。

  但是,这个市场还并没有像汽车分期市场那样得到广泛的认知,甚至部分消费者不清楚装修也可以分期。所以美家时贷还承担着家装分期“行业教育者”角色。美家时贷希望消费者都能认识家装分期的便利性,比如美家时贷用一个手机一个支付宝就可以在2小时之内完成分期申请和审批,这需要持续的市场培育和行业普及。

  同时,美家时贷也意识到,如此巨大的市场,集中度非常之低、产业链非常之长、信息化程度有待提高、终端需求不断变化,孕育着非常大的市场机会。美家时贷作为装企坚定而可靠的金融伙伴,不仅会坚持不断创新,以新金融助力装企打造发展新引擎,而且美家时贷将秉承场景共享、资源互通的原则,将联合其他优秀金融机构、互联网平台、行业关联机构等,在多维度赋能装企、用户全生命周期服务、产业链金融等多方面进行深度合作,共同为行业的健康高速发展而务实前行!

  如想了解更多家装分期业务,微信关注“金诺美家”(微信号:JN-DAI)第一时间了解信息,或支付宝关注生活号“金诺美家”申请家装分期。美家时贷合作了上百家装企,包括金螳螂·家、生活家、东易日盛(加盟)、轻舟、博洛尼五十家、一起装修网、住范儿、紫苹果、橙家等头部企业。


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